Kredyt konsolidacyjny – co to jest i czy warto?

Posiadasz kilka kredytów i masz już dość comiesięcznego pilnowania różnych terminów i dokonywania wielu przelewów? Chcesz mieć wreszcie spokój i opłacać tylko jedną ratę w miesiącu za wszystkie zobowiązania finansowe wobec instytucji finansowych? Jeżeli tak, to czas najwyższy by pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, który może ułatwić życie osobom których zadłużenie składa się z kilku lub nawet kilkunastu zobowiązań kredytowych.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to oferta kierowana do osób, które posiadają już kilka zobowiązań kredytowych, niezależnie od tego czy są to zobowiązania w jednym czy w wielu różnych bankach. Na zadłużenie może składać się na przykład kredyt gotówkowy, kredyt na samochód, karty kredytowe, kredyty ratalne. Konsolidacja zobowiązań kredytowych polega na zamienieniu kilku rat w jedną. Bank oferujący kredyt konsolidacyjny spłaci zobowiązania klienta, który od tej pory będzie płacił miesięcznie tylko jedną ratę na rachunek banku udzielającego kredyt konsolidacyjny.

Czy warto konsolidować zadłużenie?
Tego typu operacja przede wszystkim umożliwia zmniejszenie miesięcznych obciążeń wynikających ze spłaty kilku rat kredytowych. Podstawowe założenie konsolidacji polega na tym, że miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego powinna być niższa niż suma rat konsolidowanych zobowiązań. Nie zawsze wynika to jednak z niższego oprocentowania. Bardzo często powodem jest wydłużenie okresu kredytowania. Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu kredytobiorca ma jednak na głowie co miesiąc jedynie wpłatę jednej, niższej raty i nie musi martwić się terminami spłat innych zobowiązań. Dłuższy czas okresu kredytowania wiąże się jednak zwykle z ogólnym podniesieniem kosztów kredytu. Warto na początku porównać nie tylko to jaka będzie różnica pomiędzy jedną ratą konsolidacyjną, a sumą wcześniejszych rat dotyczących zobowiązań finansowych ale również jakie są okresy kredytowania poszczególnych konsolidowanych zobowiązań.

Potrzebna dodatkowa gotówka?
W przypadku zmiany wszystkich dotychczasowych zobowiązań na kredyt konsolidacyjny warto zastanowić się nad możliwością dodatkowego pożyczenia gotówki na dowolnie wybrany cel. Jest to dobry moment aby przyjrzeć się jak wygląda stan domowego budżetu i zaplanować ewentualne przyszłe wydatki.

Na co zwrócić uwagę?
Przed wyborem kredytu konsolidacyjnego powinniśmy przeanalizować przynajmniej 3-4 oferty różnych banków, tak aby wybrać najkorzystniejszą z nich. Oprócz porównania rat kredytów oferowanych w poszczególnych bankach warto szczególną uwagę zwrócić na wysokość prowizji która jest kosztem często bagatelizowanym ze względu na fakt, że najczęściej jest kapitalizowana (doliczana do salda kredytu).